幫客戶建電商系統，金流串接是最常被問的一環。台灣的金流市場選擇很多，每家的費率、支援的支付方式、串接 API 的品質都不一樣，選錯了不只多付手續費，還可能讓顧客在結帳頁面因為沒有慣用付款方式而放棄購買。
我自己這幾年串接過綠界、藍新、歐付寶、街口，也評估過 LINE Pay 和 Apple Pay 的整合方案。這篇是我的實戰筆記，希望能幫你省去試錯的時間。
台灣金流市場全景概覽
台灣消費者最常用的付款方式，依使用頻率大致是：
- 信用卡（VISA/Mastercard/JCB）
- 銀行轉帳 / ATM 繳款
- 超商代碼繳款（7-11、全家）
- LINE Pay
- 街口支付（Jkopay）
- Apple Pay / Google Pay
- 貨到付款
台灣的電商金流服務商扮演的角色是「支付聚合器」——幫你同時支援多種付款方式，只需要串接一個 API。
主流金流服務商深度比較
綠界科技（ECPay）
台灣市佔率最高的金流服務商，超過 20 萬家商家使用。是台灣電商生態中最完整的解決方案，同時提供金流、物流、電子發票三合一服務。
- 信用卡手續費：2.75%（一般商家），月達標方案可降至 2%
- ATM 轉帳：每筆 10 元 + 1.5%
- 超商代碼：每筆 25 元 + 1%
- 支援的電子錢包：LINE Pay、Apple Pay、Google Pay、街口（透過信用卡）
- 撥款週期：T+1~T+7，週撥款
- 申請資格：個人可申請（身分證驗證），企業更容易過件
我的評價：API 文件完整、範例程式碼多（PHP、Java、.NET、Node.js 都有），是我第一個推薦給新電商的選擇。
藍新金流（NewebPay）
第二大的金流服務商，費率和綠界接近但略有差異，串接介面也相對現代化。
- 信用卡手續費：2.8%（一般）、可談到 2% 以下（月交易額大）
- ATM 轉帳：每筆 10 元 + 1.5%
- 超商代碼：每筆 30 元 + 1%
- 撥款週期：月撥款（新商家），達一定交易量可申請週撥
我的評價：介面比早期的綠界更乾淨，適合技術背景較好的開發者。但台灣 WooCommerce 和 WordPress 的第三方外掛，綠界的支援度遠高於藍新。
歐付寶（allPay / O'Pay）
綠界科技的關聯品牌，主打個人賣家和小型商家，門檻最低。
- 信用卡手續費：3%（較高）
- 特色：個人賣家友善，二手物品、個人接案都可申請
- 限制：月交易額有上限，高交易量商家不適合
街口支付（Jkopay）
台灣第一大行動支付服務，用戶數超過 1,000 萬。但作為電商金流服務商，它的 API 門檻較高，主要針對中型以上商家。
- 手續費：1.3%～1.8%（比信用卡低）
- 限制：需要月交易額達到一定規模才能申請，個人或小型商家難以使用
- 適合：已有穩定交易量的中型電商，作為信用卡以外的補充支付方式
LINE Pay
台灣用戶黏著度極高的行動支付，特別是 25～45 歲的族群。可以透過綠界或藍新整合，也可以直接向 LINE Pay 申請「商家 API」。
- 手續費（透過綠界）：約 2.5%
- 手續費（直接 API）：約 1.9%（需要月交易額達標）
- 優勢：台灣用戶接受度高，結帳體驗流暢，特別適合搭配 LINE OA 做會員行銷
Apple Pay / Google Pay
這兩個通常不是獨立的金流，而是「支付方式」——背後還是信用卡交易，只是用生物辨識（Face ID、指紋）替代輸入卡號。透過綠界或藍新啟用信用卡功能後，通常就自動支援 Apple Pay 和 Google Pay。
費率全面比較表
| 服務商 | 信用卡 | ATM | 超商代碼 | 電子錢包 | 適合對象 |
|---|---|---|---|---|---|
| 綠界 ECPay | 2.75% | 10元+1.5% | 25元+1% | 有 | 所有規模電商 |
| 藍新 NewebPay | 2.8% | 10元+1.5% | 30元+1% | 有 | 中小型電商 |
| 歐付寶 allPay | 3% | 10元+1.5% | 25元+1% | 無 | 個人/小型賣家 |
| 街口 JKO | — | — | — | 1.3~1.8% | 中型以上電商 |
| LINE Pay | — | — | — | 1.9~2.5% | 所有規模（需達標） |
申請流程與準備文件
個人申請（歐付寶 / 綠界個人版）
- 身分證正反面
- 銀行帳戶（需本人帳戶）
- 網站或販售平台截圖
- 審核時間：通常 3～7 個工作天
企業申請（綠界、藍新企業版）
- 公司或商號登記證明
- 負責人身分證
- 公司（行號）銀行帳戶
- 網站域名和內容截圖（需完整展示商品/服務、退款政策、聯絡資訊）
- 審核時間：7～14 個工作天
申請前的網站準備清單
金流服務商會審核你的網站內容，確保符合規定。申請前請確認：
✓ 網站有完整的商品/服務說明
✓ 退換貨政策清楚標示
✓ 聯絡方式（電話或 Email）可見
✓ 隱私權政策頁面存在
✓ 網站已上線（不能是開發中的網站）
串接難易度評估
綠界：文件最完整，範例最多
綠界的開發文件（developers.ecpay.com.tw）是台灣金流服務商中最完整的，提供 PHP、ASP.NET、Java、Node.js 的 SDK 和範例程式碼，還有模擬付款的測試環境。就算是第一次串接金流的開發者，跟著文件通常一兩天就能完成基本整合。
藍新：API 設計較現代
藍新的 API 採用較現代的 RESTful 設計，但文件的範例不如綠界豐富，踩坑機率稍高。如果是 PHP 以外的後端語言，要多花時間研究。
超商代碼與貨到付款的物流配合
超商代碼繳款和貨到付款需要搭配物流服務。綠界同時提供金流和物流，可以在同一個帳號設定超商取貨付款（7-11 和全家），非常方便。
如果你選擇藍新或其他金流，超商物流需要另外跟黑貓（宅配通）、新竹物流、台灣宅配通等物流商合作，並自行串接物流 API，複雜度較高。
如何選擇金流：決策框架
- 剛起步的電商（月交易額 < 30 萬）：選綠界，費率雖非最低，但文件完整、生態豐富，WordPress/WooCommerce 外掛支援完整，開發成本最低。
- 成長期電商（月交易額 30～200 萬）：綠界 + 加開 LINE Pay。LINE Pay 能增加轉換率，尤其對 35 歲以下的族群效果明顯。
- 成熟電商（月交易額 > 200 萬）：與各家服務商談費率，信用卡應可降至 2%，並考慮接街口（1.3% 的費率差異乘以大量交易，省下的錢很可觀）。
- 純實體商家（不做電商但要 QR Code 付款）：街口或 LINE Pay 商家版，進入門檻低，適合餐廳、零售店。